En informatique, le problème de la confiance est fondamental et bien connu : comment deux entités qui ne se connaissent pas peuvent-elles collaborer de manière sécurisée, sans intermédiaire humain ? SSL/TLS y répond pour les données en transit. Les smart contracts y répondent pour la valeur échangeable. L'escrow numérique, lui, y répond pour les transactions commerciales — en séquestrant les fonds jusqu'à validation des deux parties.
En Afrique de l'Ouest, ce défi de la confiance prend une dimension supplémentaire, une couche de complexité que les solutions importées peinent à adresser. Nos infrastructures formelles — bancaires, judiciaires, administratives — ne couvrent pas encore uniformément le tissu commercial. Le résultat est une réalité que tout entrepreneur ou acheteur en ligne connaît : une promesse verbale, un virement mobile sans traçabilité robuste, une livraison incertaine, et aucun recours effectif en cas de litige.
Le risque asymétrique comme norme
Dans ce contexte, la méfiance n'est pas irrationnelle — elle est structurelle. L'acheteur qui paie en avance prend le risque que le vendeur disparaisse. Le vendeur qui livre en premier prend le risque de ne jamais être payé. Cette asymétrie du risque freine des milliards de transactions potentielles chaque année, non par manque d'offre ou de demande, mais par absence d'un tiers de confiance accessible et abordable.
Les banques jouent ce rôle dans les économies formalisées. Mais en UEMOA, le taux de bancarisation reste faible, les délais de traitement des litiges sont longs, et les coûts d'accès aux garanties bancaires excluent les PME, les freelances et les micro-entrepreneurs — c'est-à-dire l'essentiel du tissu économique réel.
Du code comme garant
C'est dans ce vide que s'inscrit Séko, le projet que je porte depuis 2026. L'idée est simple dans sa formulation : un service d'escrow numérique accessible via mobile, pensé pour les usages de l'espace UEMOA. L'exécution, elle, est plus complexe.
Techniquement, il s'agit de construire un flux de paiement à trois états — en attente, séquestré, libéré ou remboursé — avec une gestion des litiges intégrée, des notifications en temps réel, et une interface simple assez pour être utilisée sur un smartphone d'entrée de gamme avec une connexion 3G intermittente.
Mais au-delà de l'architecture, Séko est avant tout une question de design de confiance. Quels sont les signaux qui rassurent un utilisateur qui n'a jamais utilisé un service de séquestre numérique ? Comment gérer le moment critique où un litige éclate entre deux parties ? Comment construire une réputation de neutralité ?
Ce que j'ai appris jusqu'ici
La confiance ne se décrète pas — elle se prouve par l'expérience répétée. La première erreur serait de penser qu'un bon produit suffit. La technologie crée les conditions de la confiance ; la confiance elle-même se construit transaction après transaction, litige résolu après litige résolu.
La deuxième leçon : adapter le modèle aux contraintes locales sans les subir. Mobile money d'abord. Interface en français et en langues locales ensuite. Frais transparents et prévisibles. Et un support humain accessible, parce que l'algorithme seul ne suffira pas au début.
Le code peut être le garant là où les institutions sont encore absentes. Mais le code ne remplace pas la confiance — il en crée les conditions techniques. Le reste appartient à l'humain.